Estratégia de diversificação de produtos.
Uma estratégia de diversificação de produtos pode ajudar sua empresa a crescer.
Hemera Technologies / AbleStock / Getty Images.
Artigos relacionados.
1 [Diversificação de negócios] | Exemplos de Diversificação de Negócios 2 [Estratégia de Marketing] | Diversificação como Estratégia de Marketing 3 [Diversificação da Estratégia Corporativa] | Vantagens e amp; Desvantagens para a Diversificação da Estratégia Corporativa 4 [Estratégias de Penetração] | Exemplos de Estratégias de Penetração.
Uma estratégia de diversificação de produtos é uma forma de desenvolvimento de negócios. As pequenas empresas que implementam a estratégia podem diversificar sua gama de produtos modificando produtos existentes ou adicionando novos produtos ao alcance. A estratégia oferece oportunidades para aumentar o negócio aumentando as vendas para clientes existentes ou entrando em novos mercados.
Objetivos.
Defina seus objetivos para a diversificação de produtos. Você pode adotar uma abordagem defensiva com o objetivo de proteger seu negócio se, por exemplo, a demanda cair para seus produtos ou enfrentar uma forte concorrência. Isso pode ser importante para empresas de notícias que construíram seus negócios em um único produto. A diminuição da participação no mercado ou da receita poderia ameaçar a sobrevivência do seu negócio. Alternativamente, você pode assumir uma abordagem ofensiva onde você vê uma forte oportunidade de mercado, mas não pode aproveitar isso com seus produtos existentes.
Você pode abordar a diversificação de produtos de várias maneiras. Você pode modificar seus produtos existentes para que a nova versão atraia um grupo diferente de clientes. Se você faz ferramentas para a construção de profissionais, por exemplo, considere desenvolver uma versão que atraia usuários amadores. Uma estratégia alternativa é oferecer novos produtos aos seus clientes existentes. Um revendedor de frutas e legumes pode apresentar uma série de alimentos saudáveis que atraem o mesmo grupo de clientes. Outra abordagem é adicionar um novo produto ao seu alcance, visando um novo grupo de clientes.
A diversificação do produto pode ser uma tarefa cara e demorada. Analise se você tem recursos para desenvolver novos produtos ou modificar os existentes. Se você não quiser desenvolver produtos internamente, considere outras opções, como a distribuição de produtos de outros fornecedores, a celebração de acordos de licenciamento para fabricação ou fornecimento de produtos desenvolvidos por outras empresas, ou a criação de alianças ou parcerias com outras empresas para desenvolver ou comercializar em conjunto produtos. Se sua empresa estiver em uma posição financeira forte, considere aquisições para obter acesso a produtos que se alinhem com sua estratégia de diversificação.
Avalie os recursos que você precisa para implementar sua estratégia. Defina um orçamento para o programa de diversificação para cobrir os custos de desenvolvimento e comercialização. Considere as implicações da cadeia de suprimentos de seus novos produtos. Você pode ter que encontrar novos fornecedores e criar relações de trabalho efetivas com eles. Revise seus recursos de vendas e marketing. A sua equipe possui o conhecimento do produto e do mercado para atingir seus objetivos de vendas? Se você planeja fabricar o produto você mesmo, você tem a capacidade de produção ou você precisará investir em uma nova fábrica ou contratar mais funcionários? Se o seu novo produto se vender através de lojas de varejo, você pode acessar uma rede de distribuição adequada?
A diversificação de produtos é uma estratégia de alto risco, por isso é importante avaliar a oportunidade e o nível de risco. Concentre-se na diversificação de produtos que representa uma oportunidade atraente para o seu negócio, como uma instância onde o mercado está crescendo e nenhuma outra empresa está atendendo a demanda. Desde que os custos de desenvolvimento e comercialização do novo produto lhe permitam lucrar, esta é uma oportunidade para prosseguir. O risco aumenta se o novo produto pode tirar as vendas de seus produtos existentes ou se o custo da entrada no mercado é muito alto. Nesses cenários, o benefício para sua empresa pode não compensar o risco.
Antes de comprometer recursos para a diversificação de produtos, realize pesquisas para garantir que você entenda as necessidades do mercado. Use a Internet para identificar potenciais concorrentes e descubra mais sobre seus produtos e preços. Realize um teste de mercado em pequena escala para avaliar o potencial da sua estratégia. Peça o feedback dos clientes sobre sua experiência com o produto. Avalie os resultados de suas atividades de vendas e marketing no teste. Analise o custo de levar o produto ao mercado para que você possa preparar um orçamento preciso para o lançamento do novo produto.
Referências (4)
Sobre o autor.
Baseado no Reino Unido, Ian Linton foi um escritor profissional desde 1990. Seus artigos sobre marketing, tecnologia e corrida a distância apareceram em revistas como "Marketing" e "Runner & # 39; s World". Linton também é autor de mais do que 20 livros publicados e é um redator para empresas globais. Ele possui um Bacharel em Artes e História na economia da Universidade de Bristol.
Créditos fotográficos.
Hemera Technologies / AbleStock / Getty Images.
Mais artigos.
[Definição da Estratégia de Desenvolvimento de Produto] | Definição da estratégia de desenvolvimento de produtos.
[Estratégia de desenvolvimento de produtos] | Exemplos de estratégia de desenvolvimento de produtos.
[Benefícios] | Benefícios e Riscos de Diversificação.
[Desenvolvimento de Mercado vs. Penetração de Mercado] | Desenvolvimento de Mercado vs. Penetração de Mercado.
5 passos simples para o portfólio perfeito.
Essas 5 regras simples irão ajudá-lo a construir a combinação correta de ativos e evitar uma mistura que não atingirá seus objetivos de aposentadoria.
Apesar do que muitas empresas e conselheiros de Wall Street podem sugerir, você não precisará armazenar seu portfólio com uma matriz de fundos e ETFs sempre em expansão para navegar nos mercados financeiros globais de hoje. De fato, tal carteira pode fazer mais mal do que bem. Aqui, é para saber se você está se diversificando ou se per-piorando.
Não é preciso muito para colher os benefícios da diversificação. Ao longo dos 20 anos até o final de junho, por exemplo, uma combinação simples de 55% de ações norte-americanas, 10% de ações estrangeiras de países desenvolvidos, 5% de ações de mercados emergentes e 30% de títulos norte-americanos ganhou um aumento anual de 8,7% e perdeu cerca de 27 % no ano de crash de 2008, de acordo com a Morningstar. Se você tivesse ampliado esse portfólio para incluir títulos internacionais, REITs, commodities e hedge funds, teria retornado 8,6% e perdido cerca de 25% em 2008. Basicamente, uma lavagem.
Os resultados podem ser diferentes em outros períodos. Mas o ponto é que, uma vez que você possui uma mistura diversificada de fundos de baixo custo ou ETFs que incluem ações e títulos de ações e ações estrangeiras dos EUA, você deve pensar muito e durar antes de assumir mais investimentos.
Infelizmente, muitos investidores não podem resistir ao carregamento de cada investimento Next Big Thing que vem junto. Como você pode saber se o seu portfólio é um exemplo de diversificação prudente ou de uma inaptidão imprudente? Responda estas cinco questões:
1. Você precisa dos dedos das duas mãos para contar seus investimentos? Não há nenhum oficial & # 8220; corrigir & # 8221; número de investimentos que você deve possuir. Mas uma vez que você ultrapassa cinco ou seis, é provável que você tenha uma grande sobreposição ou você se aventurar em investimentos arcanos que você não precisa. A verdade é que você pode obter praticamente toda a diversificação doméstica e estrangeira que você precisa com apenas três fundos do índice: um fundo total do mercado de ações dos EUA, um fundo total de mercado de títulos dos EUA e um fundo de ações internacional total. Você pode ver se você sofre de sobreposição de investimento & # 8221; & mdash; ou seja, você possui os mesmos títulos várias vezes em diferentes investimentos & mdash, indo para a ferramenta Gerenciador de portfólio na Caixa de ferramentas de aposentadoria do RealDealRetirement & # 8217; s.
2. Você possui investimentos que você realmente não entende? Não quero dizer ter uma compreensão vaga, como em "Oh sim, é um ETF alavancado que lhe dá duas vezes o retorno do S & amp; P 500, & # 8221; ou "eu possuo uma anuidade variável que retorna um garantido 7% ao ano". # 8221; Estou falando sobre realmente saber como esse retorno alavancado é calculado (o que tem grandes implicações para o que ele retornará) e o que a garantia de 7% está realmente sendo aplicada. Se você não sabe como um investimento realmente funciona, então você não pode saber se você realmente precisa disso.
3. Você pode explicar exatamente por que você comprou cada investimento que você possui? Como foi mencionado em um programa de investimento em TV a cabo ou apareceu na lista de 10 de nossa publicação, a lista Top 10 não é uma resposta aceitável. Além de saber como um investimento funciona, você precisa entender o papel específico que ele desempenha em seu portfólio e como, precisamente, ele melhora a performance do seu portfólio. Idealmente, você também deve ser capaz de quantificar o benefício que você recebe de possuir, citando pesquisa ou apontando para figuras de desempenho que demonstram como aumenta o tradeoff entre risco e retorno.
4. Você possui investimentos que você nunca tocou depois de comprar? Se você estiver seguindo uma estratégia de investimento de longo prazo, então a combinação de ativos em sua carteira, 50% em ações de grandes empresas, 10% em pequenas, 40% em títulos, qualquer que seja, e deve refletir seus objetivos de investimento e risco tolerância. Como investimentos diferentes ganham retornos diferentes, você deve reequilibrar seu portfólio periodicamente para restaurá-lo às suas proporções adequadas. Para fazer isso, você vende algumas ações dos vencedores e arrasa o produto em atraso e / ou colocou novo dinheiro em investimentos que obtiveram rendimentos mais baixos. Mas se você tiver investimentos de que nunca tirou dinheiro ou tenha adicionado dinheiro, isso sugere que eles não são parte desse processo de reequilíbrio e, portanto, não são parte integrante de sua estratégia de investimento.
5. Você adiciona regularmente novos investimentos ao seu portfólio? Se você fizer isso, você provavelmente provavelmente não é pior. Uma vez que você criou um portfólio bem equilibrado, seu trabalho de investimento está praticamente terminado. Certo, o monitoramento e o reequilíbrio dos mesmos, e talvez descartando o fracasso ocasional e substituindo-o por uma nova versão do mesmo investimento (uma situação em que você pode evitar em grande parte se você ficar com os fundos do índice). Mas você não precisa adicionar constantemente novas classes de ativos ou investimentos apenas porque as empresas de investimento continuam trazendo-as. Na verdade, se você fizer isso, é mais provável que acabe com uma mistura inconveniente de investimentos que são difíceis de gerenciar, em vez de um portfólio mais simples que equilibra o risco e o retorno com mais eficiência.
Diversificação.
O que é 'Diversificação'
A diversificação é uma técnica de gerenciamento de risco que mistura uma grande variedade de investimentos dentro de um portfólio. O raciocínio por trás desta técnica afirma que uma carteira construída de diferentes tipos de investimentos, em média, produzirá maiores retornos e representará um risco menor do que qualquer investimento individual encontrado dentro da carteira.
BREAKING DOWN 'Diversificação'
Diversificação se esforça para suavizar eventos de risco não sistemáticos em um portfólio para que o desempenho positivo de alguns investimentos neutralize o desempenho negativo de outros. Portanto, os benefícios da diversificação são válidos apenas se os títulos da carteira não estiverem perfeitamente correlacionados.
Estudos e modelos matemáticos mostraram que a manutenção de um portfólio bem diversificado de 25 a 30 ações produz o nível mais econômico de redução de risco. Investir em mais títulos gera mais benefícios de diversificação, embora com uma taxa drasticamente menor.
Mais benefícios de diversificação podem ser obtidos através do investimento em títulos estrangeiros porque tendem a estar menos correlacionados com os investimentos domésticos. Por exemplo, uma recessão econômica na economia dos EUA pode não afetar a economia do Japão da mesma maneira; portanto, ter investimentos japoneses dá a um investidor uma pequena cofre de proteção contra perdas devido a uma crise econômica americana.
A maioria dos investidores não institucionais tem um orçamento de investimento limitado e pode achar difícil criar um portfólio adequadamente diversificado. Este fato sozinho pode explicar por que os fundos de investimento aumentaram em popularidade. A compra de ações em um fundo mútuo pode fornecer aos investidores uma fonte de diversificação econômica.
Diversificação e fundos negociados em bolsa.
Embora os fundos mútuos ofereçam diversificação em várias classes de ativos, os fundos negociados em bolsa (ETF) permitem o acesso dos investidores a mercados estreitos, como commodities e peças internacionais que normalmente seriam difíceis de acessar. Um indivíduo com uma carteira de US $ 100.000 pode espalhar o investimento entre ETF sem sobreposição. Se um investidor agressivo deseja construir uma carteira composta por ações japonesas, títulos australianos e futuros de algodão, ele pode comprar participações no ETF iShares MSCI Japan, no FNB do índice de obrigações do governo australiano de Vanguard e na ETN do Retorno total do sub-índice de algodão iPath Bloomberg. A especificidade das classes de ativos direcionadas e a transparência das participações asseguram uma verdadeira diversificação, com correlações divergentes entre os títulos, pode ser alcançada.
Como reduzir o risco de investimento com a diversificação do portfólio.
Se o mercado é de alta ou baixa, a manutenção de um portfólio diversificado é essencial para qualquer estratégia de investimento de longo prazo. Uma estratégia de diversificação pode ajudá-lo a alcançar retornos mais consistentes ao longo do tempo e reduzir seu risco global de investimento.
Alocar seus ativos.
Os ativos são organizados em classes, tais como ações (ações), propriedades, caixa e títulos de taxa fixa, incluindo títulos. A alocação efetiva de ativos verá seus fundos de investimento divididos em várias classes de ativos para ajudar a equilibrar o risco e as recompensas em potencial.
Invista em diferentes setores da indústria.
Além de equilibrar classes de ativos, muitos especialistas da sharemarket recomendam equilibrar os investimentos compartilhados em diferentes setores da indústria. Os setores típicos incluem recursos (ferro e ouro, etc.), financeiros (bancos), comunicações (telecomunicações), energia (petróleo e gás), tecnologia e outros. Ao dividir o seu portfólio de ações em todos os setores, você pode ajudar a equilibrar os altos e baixos normais que esses setores podem experimentar e seu impacto em seu portfólio.
Uma estratégia de diversificação pode ajudá-lo a alcançar retornos mais consistentes ao longo do tempo e reduzir seu risco global de investimento.
Sobrepeso ou baixo peso.
Os índices de compartilhamento dão ponderações aos vários setores da indústria. Por exemplo, o S & amp; P 500 pode pesar materiais básicos em 4,5%, tecnologia em 16% e assim por diante. Neste exemplo, se você atribuiu 10% de seus investimentos a materiais básicos, você estaria com sobrepeso em 5,5% nesse setor em comparação com o índice.
Um analista de pesquisa ou um consultor financeiro pode acreditar que uma ação seja subavaliada ou sobrevalorizada e aconselhe um investidor a ter excesso de peso ou peso abaixo dessa participação específica. No entanto, isso pode ser desafiador para avaliar e sujeito a mudanças, então você deve ser cauteloso sobre o investimento excessivo em excesso de peso ou baixo peso.
Empresas de risco mais baixo em risco.
As empresas de alto risco podem ser definidas por sua propensão para a volatilidade dos preços das ações e podem ser investimentos lucrativos. No entanto, muitos especialistas da sharemarket recomendam que esses investimentos apenas representem uma proporção limitada de sua carteira e sejam equilibrados com investimentos em empresas que tenham potencial para um crescimento mais lento, mais estável e menos risco de perda de capital.
As empresas de chip azul com pouca ou nenhuma dívida e fluxos de receita constantes tendem a ser considerados de menor risco e mais propensos a pagar dividendos regulares. Dependendo do tipo de investidor que você é, você pode ter uma tolerância maior ou menor quanto ao risco em sua carteira. Antes de investir, discuta essas questões com seu consultor financeiro ou outro profissional de serviços financeiros para ajudá-lo a determinar qual é a abordagem certa para você.
Para saber mais sobre o comércio on-line, ligue para o 1800 013 034.
Artigos de especialização.
Você pode gostar também.
Produtos relacionados.
Macquarie Online Trading.
O investimento em linha é fácil.
Macquarie Prime.
Combinando tecnologia inovadora com poder de alavanca.
Conselho financeiro.
Assuma o controle de seu futuro financeiro.
Fale com um especialista.
Segunda-feira e mdash; Sexta-feira 8am & mdash; 18h (horário de Sydney)
Segunda-feira e mdash; Sexta-feira 8am & mdash; 18h (horário de Sydney)
Macquarie Bank Limited ABN 46 008 583 542 AFSL & amp; Australian Credit License 237502 (MBL). Esta informação não leva em consideração seus objetivos, situação financeira ou necessidades. Antes de tomar qualquer decisão de investimento financeiro ou uma decisão sobre a aquisição de qualquer produto mencionado nesta página, uma pessoa deve obter e revisar os termos e condições relativos a esse produto e também procurar pareceres financeiros, legais e tributários independentes.
Salvo indicação em contrário, esta informação foi preparada pelo Macquarie Bank Limited ABN 46 008 583 542 AFSL & amp; Australian Credit License 237502 e não leva em consideração seus objetivos, situação financeira ou necessidades. Antes de tomar qualquer decisão de investimento financeiro ou uma decisão sobre a aquisição de um produto de crédito ou empréstimo, uma pessoa deve obter e revisar os termos e condições relativos a esse produto e também procurar pareceres financeiros, legais e tributários independentes. Todas as aplicações estão sujeitas aos critérios padrão de aprovação de crédito da Macquarie.
Com exceção do Macquarie Bank Limited ABN 46 008 583 542 AFSL e da Australian Credit License 237502 (MBL), qualquer entidade Macquarie referida nesta página não é uma instituição de depósito de depósito autorizada para fins da Lei Bancária de 1959 (Cth). As obrigações dessa entidade não representam depósitos ou outros passivos da MBL. A MBL não garante nem fornece garantia em relação às obrigações dessa entidade, salvo indicação em contrário.
O guia de diversificação.
Desenvolva uma estratégia de investimento de longo prazo para ajudar a atingir seus objetivos.
Investing Strategies Bonds Exchange-Traded Funds Fundos de fundos mútuos.
Investing Strategies Bonds Exchange-Traded Funds Fundos de fundos mútuos.
Investing Strategies Bonds Exchange-Traded Funds Fundos de fundos mútuos.
Investing Strategies Bonds Exchange-Traded Funds Fundos de fundos mútuos.
Key Takeaways.
A diversificação pode ajudar a gerenciar riscos. Você pode evitar erros caros, adotando um nível de risco com o qual você pode viver. O reequilíbrio é uma chave para manter os níveis de risco ao longo do tempo.
É fácil encontrar pessoas com ideias de investimento - cabeças falantes na TV, seu vizinho ou uma "dica interna" de um corretor. Mas esses tipos de idéias oportunistas não são um substituto para uma estratégia de investimento real.
Acreditamos que definir e manter sua alocação estratégica de ativos estão entre os ingredientes mais importantes em seu sucesso no investimento a longo prazo. Não importa qual seja sua situação, isso significa criar um mix de investimentos com base em seus objetivos, tolerância ao risco, situação financeira e cronograma; e sendo diversificado tanto entre e dentro de diferentes tipos de ações, títulos e outros investimentos.
Em seguida, dê ao seu portfólio um exame regular. No mínimo, você deve verificar sua alocação de ativos uma vez por ano ou a qualquer momento em que suas circunstâncias financeiras mudam significativamente - por exemplo, se você perder o emprego ou obter um grande bônus. Seu cheque é um bom momento para determinar se você precisa reequilibrar sua combinação de ativos ou reconsiderar alguns de seus investimentos específicos.
Por que diversificar?
O objetivo da diversificação não é necessariamente aumentar o desempenho - não garante ganhos ou garantia contra perdas. Mas uma vez que você escolhe segmentar um nível de risco com base em seus objetivos, horizonte temporal e tolerância para a volatilidade, a diversificação pode proporcionar o potencial para melhorar os retornos desse nível de risco.
Para construir um portfólio diversificado, você deve procurar ativos - ações, títulos, dinheiro ou outros - cujos retornos não se mudaram historicamente na mesma direção e no mesmo grau; e, idealmente, ativos cujos retornos geralmente se movem em direções opostas. Dessa forma, mesmo que uma parte do seu portfólio esteja em declínio, o restante do seu portfólio provavelmente aumentará, ou pelo menos não diminuirá tanto. Assim, você pode potencialmente compensar um pouco do impacto que uma classe de ativos de baixa performance pode ter em um portfólio global.
Outro aspecto importante da construção de um portfólio bem diversificado está tentando se diversificar em cada tipo de investimento.
Dentro de suas participações individuais, tenha cuidado com a sobreconcentração em uma única ação. Por exemplo, você pode não querer que um estoque desempenhe mais de 5% do seu portfólio de ações. A Fidelity também acredita que é inteligente diversificar em ações por capitalização de mercado (pequenas, médias e grandes capitais), setores e geografia. Novamente, nem todos os limites, setores e regiões prosperaram ao mesmo tempo, ou ao mesmo grau, para que você possa reduzir o risco de portfólio espalhando seus ativos em diferentes partes do mercado de ações. Você pode querer considerar uma mistura de estilos também, como crescimento e valor.
Da mesma forma, quando se trata de investimentos de títulos, considere variáveis prazos, qualidades de crédito e durações, que medem a sensibilidade às mudanças de taxa de juros.
A diversificação provou seu valor a longo prazo.
Durante o mercado urso 2008-2009, muitos tipos diferentes de investimentos perderam valor em certa medida ao mesmo tempo, mas a diversificação ainda ajudou a conter as perdas globais da carteira.
Considere o desempenho de 3 carteiras hipotéticas: uma carteira diversificada de 70% de ações, 25% de títulos e 5% de investimentos de curto prazo; um portfólio de ações; e uma carteira de todo o dinheiro. Como você pode ver na tabela abaixo, um portfólio diversificado perdeu menos do que uma carteira de estoque total na recessão, e enquanto se seguiu na recuperação subseqüente, superou facilmente o caixa e capturou muitos dos ganhos do mercado. Uma abordagem diversificada ajudou a gerenciar o risco, mantendo a exposição ao crescimento do mercado.
A diversificação ajudou a limitar perdas e ganhos de captura durante a crise financeira de 2008.
O alto preço do tempo ruim.
Os investidores obtiveram uma média de retornos mais baixos do que alguns índices de mercado.
Janeiro de 1997 - dezembro de 2018.
Por que é tão importante ter um nível de risco com o qual você pode viver? Como o exemplo acima ilustra, o valor de um portfólio diversificado geralmente se manifesta ao longo do tempo. Infelizmente, muitos investidores lutam para perceber plenamente os benefícios de sua estratégia de investimento, porque em mercados dinâmicos, as pessoas tendem a perseguir o desempenho e a comprar investimentos de alto risco; e em uma desaceleração do mercado, eles tendem a acudir a opções de investimento de baixo risco; comportamentos que podem levar a oportunidades perdidas. O grau de baixo desempenho por parte dos investidores individuais tem sido o pior durante os mercados ursos. Os estudos demonstraram consistentemente que os retornos obtidos pelo investidor médio de ações ou fundos de obrigações ficaram à margem do retorno do índice médio de ações ou títulos, geralmente por uma grande margem.
Os dados da DALBAR mostram que o investidor de fundo médio seguiu significativamente os índices de referência. (Veja o gráfico.) Isso significa que as decisões que os investidores fazem sobre como se diversificar, o tempo de escolha para entrar ou sair do mercado, bem como as taxas que eles pagam ou os fundos de baixo desempenho que eles escolhem, fazem com que eles gerem retornos muito menores do que os mercado global.
"Ser disciplinado como investidor nem sempre é fácil, mas ao longo do tempo demonstrou a capacidade de gerar riqueza, enquanto o tempo de mercado provou ser um exercício dispendioso para muitos investidores", observa Ann Dowd, vice-presidente da Fidelity Investments. "Ter um plano que inclua alocação adequada de ativos e reequilíbrio regular pode ajudar os investidores a superar este desafio".
Construindo um portfólio diversificado.
Para começar, você precisa certificar-se de que seu mix de ativos (por exemplo, ações, títulos e investimentos de curto prazo) esteja alinhado com seu prazo de investimento, necessidades financeiras e conforto com volatilidade. As combinações de ativos da amostra abaixo combinam vários valores de estoque, títulos e investimentos de curto prazo para ilustrar diferentes níveis de risco e potencial de retorno.
Escolha a quantidade de ações com as quais você se sente confortável.
A diversificação não é uma tarefa única.
Uma vez que você tenha um mix alvo, você deve mantê-lo no controle com exames periódicos e reequilíbrio. Se você não reequilibrar, uma boa corrida em ações poderia deixar seu portfólio com um nível de risco inconsistente com seu objetivo e estratégia.
Como um mix de investimento pode mudar ao longo do tempo.
E se você não reequilibrar? O portfólio hipotético mostra o que aconteceria se você não reequilibrasse uma carteira de 2009-2018: a alocação de ações teria crescido drasticamente. (Veja o gráfico.)
O aumento do peso aumentado nas ações significou que o portfólio apresentou mais risco potencial no final de 2018. Por que? Porque, enquanto o desempenho passado não garante resultados futuros, as ações historicamente tiveram variações de preços maiores do que títulos ou caixa. Isso significa que, quando um portfólio se inclina para ações, ele tem o potencial de maiores e baixos. 2.
O reequilíbrio não é apenas um exercício de redução de risco. O objetivo é redefinir sua combinação de ativos para trazê-lo de volta para um nível de risco apropriado para você. Às vezes, isso significa reduzir o risco, aumentando a parcela de um portfólio em opções mais conservadoras, mas outras vezes significa adicionar mais riscos para voltar ao seu mix alvo.
Uma abordagem de 3 passos.
Investir é um processo contínuo que requer atenção e ajuste regulares. Aqui estão 3 etapas que você pode tomar para manter seus investimentos funcionando para você:
1. Crie um plano de investimento personalizado.
Se você ainda não o fez, defina seus objetivos e prazos, e faça um balanço de sua capacidade e tolerância ao risco.
2. Invista no nível apropriado de risco.
Escolha uma mistura de ações, títulos e investimentos de curto prazo que você considere apropriados para seus objetivos de investimento. (O Centro de Planejamento e Orientação da Fidelity pode ajudar.)
Os estoques têm historicamente um maior potencial de crescimento, e mantê-los por períodos de tempo mais longos pode ajudar a suavizar a volatilidade.
Por outro lado, se você precisar do dinheiro em apenas alguns anos - ou se a perspectiva de perder dinheiro o deixa nervoso demais - considere uma alocação mais alta para investimentos geralmente menos voláteis, como títulos e investimentos de curto prazo. Ao fazer isso, é claro, você estará negociando o potencial de maiores retornos para o potencial de menor volatilidade.
Depois de escolher um mix de ativos, pesquisar e selecionar investimentos adequados.
3. Gerencie seu plano.
Sugerimos que você - por conta própria ou em parceria com um profissional de investimento - faça manutenção regular para o seu portfólio. Que significa:
Monitorar - Avalie seus investimentos periodicamente para mudanças na estratégia, desempenho relativo e risco. Rebalance - Revisifique sua mistura de investimentos para manter o nível de risco com que você se sente confortável e corrigir a deriva que pode acontecer como resultado do desempenho do mercado. Como orientação geral, você pode querer considerar reequilibrar se alguma parte da sua combinação de ativos se afasta do seu alvo em mais de 10 pontos percentuais. Gerencie os impostos - Decida como implementar a colheita de perda de impostos, retirada de benefícios fiscais e estratégias de localização de ativos para gerenciar impostos. Refresque - Pelo menos uma vez por ano, ou sempre que suas circunstâncias ou metas financeiras mudam, revisite seu plano para se certificar de que ainda faz sentido.
A linha inferior.
Alcançar seus objetivos de longo prazo requer equilíbrio de risco e recompensa. Escolher a combinação correta de investimentos e depois reequilibrar periodicamente e monitorar suas escolhas pode fazer uma grande diferença em seu resultado.
Próximos passos a considerar.
Obtenha uma estratégia de investimento personalizada com uma conta gerenciada pela Fidelity.
Explore como investir seu dinheiro e obter idéias de investimento para combinar seus objetivos.
Assista a um vídeo sobre como monitorar seus investimentos.
Artigos relacionados.
Leia nosso guia passo a passo para avaliar seus investimentos e desempenho.
O conselho financeiro profissional oferece uma variedade de benefícios potenciais.
Se as contas fiscais se tornassem lei, elas poderiam afetar os lucros.
Uma década após a crise, os gerentes de dinheiro refletem sobre ganância, medo e complacência.
Antes de investir, considere os objetivos de investimento, riscos, encargos e despesas do fundo ou anuidade e suas opções de investimento. Ligue ou escreva para a Fidelity ou visite a Fidelity para um prospecto livre e, se disponível, um prospecto resumo contendo essa informação. Leia atentamente.
Fidelity Brokerage Services LLC, Membro NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917.